Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловое Прикамье, Пермь, 16 декабря 2011 г.

Нелишняя защита

Пермские страховщики отмечают почти 20-процентный рост страхования залоговой недвижимости в 2011 году

852 просмотра

Основная причина сложившейся ситуация одна - объем ипотечного кредитования в стране за первые девять месяцев текущего года составил свыше 450 млрд рублей и оказался почти в два раза выше аналогичного показателя 2010 года. Такие данные следуют из отчета Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В Перми данная тенденция справедлива лишь отчасти - по информации местных аналитиков число региональных кредитов на улучшение жилищных условий с начала года по октябрь возросло примерно на треть по сравнению с аналогичным периодом 2010 года.

Эквилибристика сегментов

Соотношение спроса и предложения в различных секторах рынка жилья выглядит порой явно неоднозначным. Если на вторичном рынке жилой недвижимости в Перми все более или менее стабильно, то в сфере новостроек, например, только итогам октября число выставленных на продажу квартир выросло почти на четыре процента. И прогнозы участников рынка на ближайшие год-два весьма позитивны. За первые три квартала 2011 года в Перми было начато строительство 28 многоквартирных домов - это около 200 тыс. кв. метров. Город постепенно выходит на докризисный уровень. Для сравнения: за тот же период в 2010 году было начато строительство 177 тыс. кв. м, а в 2009 году -171 тыс. Такие цифры приводит ведущий аналитик строительной группы "Камская долина" Борис Николаев. По сравнению с другими уральскими регионами пермская статистика, как в квадратных метрах, так и в доходах застройщиков, выглядит, безусловно, скромно (см. график № 1), однако общеотраслевая тенденция - налицо. При этом ключевой закон рынка - там, где есть предложение - неизбежен и спрос в сфере сделок с недвижимостью, раз от раза дает пробуксовку. Более того, рост вариаций по улучшению жилищных условий в регионе неожиданно сопровождается и ростом цен на квадратные метры в новостройках. На начало ноября средняя цена выставленных на продажу квартир в новых домах Перми увеличилась на 1,45% и составила 39 690 рублей за квадратный метр - приводит статистику аналитический центр "Медиана". В общем же с начала года квартиры в новостройках подорожали на 6,5%. При этом раскладка качества предлагаемого на рынке жилья начинает меняться. По словам экспертов, в 2009-2010 годах до 90% составляло жилье класса "эконом" и даже "жесткий эконом". В этом году набрал обороты бизнес-класс, а "эконом" и "эконом+" совокупно составляют 80 - 85%. Этот тренд сохранится и в 2012 году, убежден Борис Николаев.

Застрахованные квадратные метры

Значительная часть жилья все чаще реализуется через различные ипотечные программы. Ипотечные кредиты в Перми предлагают около 50 банков. У каждого банка есть несколько своих индивидуальных вариантов работы с клиентами. Схожее требование у консервативного сообщества кредитно-финансовых учреждений, работающих в регионе, к заемщикам, пожалуй, одно -наличие страхового полиса, гарантирующего сохранность предмета залога, т.е. жилья. И вот тут уже простор для страховых компаний и фирм. По словам Светланы Сергеевой, страхового эксперта компании "Росгосстрах", тариф по страхованию предмета залога в ипотеке составляет сейчас 1-3%. Цена вопроса зависит от вида жилья - комната это, квартира или дом; от его типа - каменное, деревянное или иное помещение; от наличия в нем отделки. Вносить страховые платежи необходимо раз в год до тех пор, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен. По закону клиент обязан застраховать ипотечное жилье на сумму кредита и процентов по нему. Страховать только сумму задолженности, конечно, экономнее. Каждый год, когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. Правда, есть в кредитных схемах и свои нюансы. То есть, по мере того как погашается кредит, снижается и размер страхового платежа. "Например, жилье приобретено за 2 млн рублей, оформлена страховка на год и заплатили за нее 20 тыс. рублей. Через год сумма кредита уменьшилась на 10% - до 1,8 млн рублей, а страховой платеж - до 18 тыс. рублей",- приводит нехитрый расчет эксперт. Но если с квартирой случится серьезная неприятность, страховщик просто погасит остаток долга перед банком. Остальные убытки компенсированы не будут. Предусмотрительнее застраховать не просто размер долга перед банком, а полную стоимость квартиры. Это обойдется дороже, и к тому же страховой платеж по мере погашения кредита снижаться не будет. "Однако при таком варианте, если произойдет утрата или повреждение квартиры, страховка позволит заемщику не только расплатиться с банком, но у него еще останутся деньги, необходимые, например, на ремонт, в размере разницы между стоимостью квартиры и остатком долга перед банком", - говорит руководитель центра розничного страхования "Страхового дома ВСК" Сергей Каменецкий.

Ставки сделаны

Ведя речь о страховых ставках по ипотечным кредитам, специалисты признают: все рассчитывается строго индивидуально. Несмотря на то, что обязательным по закону является только страхование предмета залога, многие банки благосклоннее относятся к заемщикам, застраховавшим не только ипотечную квартиру, но и собственное здоровье и жизнь, а также риск утраты права собственности на приобретенную недвижимость (так называемое комплексное ипотечное страхование). "Наличие комплексного страхования существенно снижает для банка риски невозврата кредита, если с заемщиком что-то произойдет", - поясняет директор Центра страхования финансовых рисков СК "РОСНО" Виталий Ус. Поэтому для таких клиентов банки могут установить более низкие ставки по кредиту. Причем разница в ставках может достигать 5% годовых. Особенность пермского рынка: ряд банков еще на стадии оформления договорных документов лоббируют приобретение полиса в конкретных страховых компаниях. Чаще всего, так или иначе, аффилированных с самим кредитно-финансовым учреждением, предоставляющим заем. Но большинство банкиров не столь скрупулезно относятся к названию страховой компании, им все же важно наличие самого полиса. Например, в "ВТБ24" для заемщиков, застраховавших только объект недвижимости, но отказавшихся от комплексного ипотечного страхования процентные ставки по кредиту будут на 3% годовых выше. В "Райффайзенбанке" разница меньше - 0,3%. "Но в случае, если сумма кредита превышает 3 млн рублей для любого из российских регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, или если возраст заемщика превышает 45 лет, то ставка без заключения комплексного страхования возрастет на 3,5%", - комментирует член правления "Райффайзенбанка" Андрей Степаненко. Исключением является в общем колере лишь Сбербанк: здесь ставки по ипотеке одинаковы и для тех, кто оформил только обязательное страхование недвижимости, и для тех, кто застраховался по полной программе. В целом же, прогнозы, как профессиональных риелторов, так и девелоперов и страховщиков единодушны: если в будущем году кризис не отразится на отечественной экономике, положительный тренд на приобретение жилья в ипотеку сохранится, как в стране, так и в Пермском крае. Следовательно, и страховщики пропорционально выданным банками кредитам улучшат свою статистику.

СТАВЦЕВ Н.

В материале упоминаются: Компании, организации: ВСК (Страховой дом ВСК) 5753 Росгосстрах, ООО 8592 РОСНО 2487 [Зетта Страхование, АО 78] Персоны: Каменецкий Александр Наумович Сергеева Светлана Ус Виталий Валентинович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »